De acuerdo con José Luis Muñoz Domínguez, Director Ejecutivo de Sustentabilidad y Relación con Inversionistas de Grupo Financiero Banorte, en un contexto donde la inflación erosiona constantemente el valor del dinero ahorrado, invertir se ha vuelto una herramienta esencial y al alcance de cualquiera, y subraya que no se requiere ser experto ni contar con grandes capitales: basta con manejar una aplicación bancaria y adquirir educación financiera básica para empezar de manera responsable.
Invertir significa poner el dinero a trabajar para generar rendimientos, en vez de dejarlo inmóvil, en el entendido de que mientras el ahorro tradicional pierde poder adquisitivo con el tiempo, los instrumentos financieros permiten obtener ganancias a cambio de mantener el capital colocado durante un periodo definido.
Tres conceptos clave ayudan a entenderlo: el rendimiento es la ganancia esperada, el riesgo representa la posibilidad de obtener menos o incluso pérdidas, y el horizonte de inversión indica el tiempo que el dinero permanecerá invertido, lo que influye directamente en la liquidez y la tolerancia a las fluctuaciones del mercado.
En general, a mayor potencial de rendimiento corresponde mayor riesgo, aunque plazos más largos suelen ofrecer mejores oportunidades de recuperación.
El proceso inicia con ordenar las finanzas personales mediante un presupuesto claro que identifique gastos fijos, necesidades inmediatas y metas a corto plazo, para invertir solo lo que realmente se puede mantener fuera de alcance sin afectar la estabilidad diaria.
Luego es fundamental reconocer el perfil de inversionista: la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), distingue entre conservador (que prioriza seguridad con instrumentos de deuda predecibles), moderado (que busca equilibrio entre estabilidad y crecimiento) y arriesgado (que tolera mayor volatilidad por aspirar a rendimientos más altos a largo plazo). La elección depende de la edad, ingresos, metas y tolerancia emocional al riesgo; no hay un perfil superior, sino el que mejor se ajusta a cada persona.
Para principiantes en México existen opciones accesibles sin necesidad de montos elevados. Los fondos de inversión, administrados por profesionales, se adaptan a distintos perfiles y están disponibles desde apps bancarias. Los pagarés a plazo fijo ofrecen tasas seguras con plazos flexibles, desde un día hasta más de un año. Las aportaciones voluntarias a la Afore fortalecen el retiro con beneficios fiscales, y los CETES, bonos del gobierno de bajo riesgo, siguen siendo una alternativa sencilla y confiable para personas y PyMEs.
En resumen, invertir es una forma de planificación responsable que no exige expertise avanzada, pero sí información y prudencia. Al comprender cómo funciona el dinero, se pasa de trabajar solo por él a hacer que él trabaje para uno y para el futuro deseado.
Deja una respuesta